در دنیای امروز، نیاز به وام برای رفع مشکلات مالی، توسعه کسب‌وکار یا حتی خرید کالا و خدمات بسیار رایج شده است. بانک‌ها و مؤسسات مالی گزینه‌های مختلفی از وام‌ها را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند، اما یکی از متداول‌ترین انواع وام‌ها، وام با سند ملکی است. در این مقاله قصد داریم به صورت کامل، این نوع وام را با سایر وام‌ها مقایسه کنیم تا بتوانید بهترین تصمیم را برای شرایط مالی خود بگیرید.
معرفی وام با سند ملکی
تعریف وام با وثیقه سند ملکی
وام با سند ملکی، وامی است که متقاضی با ارائه سند رسمی یک ملک (مسکونی) به بانک یا مؤسسه مالی، اعتبار لازم را دریافت می‌کند. این نوع وام به دلیل داشتن وثیقه مطمئن، معمولاً از سقف بالاتری برخوردار است.
شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی
- سند شش‌دانگ به نام متقاضی یا بستگان درجه یک
- استعلام از اداره ثبت اسناد
- کارشناسی ارزش ملک توسط کارشناس رسمی بانک یا شرکت سرمایه گذار
- عدم وجود بدهی بانکی یا مشکلات حقوقی
مزایا و محدودیت‌های وام با سند ملکی
مزایا:
- دریافت مبالغ بالا (تا چند میلیارد تومان بسته به ارزش ملک)
- نیاز نداشتن به ضامن انسانی
- دریافت فوری در کمتر از 24 ساعت (این امکان در وام فوری 24 فراهم است ولی در بانک ها بیش از یک ماه زمان می برد)
محدودیت‌ها:
- ریسک مصادره ملک در صورت عدم پرداخت اقساط
- زمان‌بر بودن فرآیند کارشناسی و ارزیابی(وام ملکی 24 در کمتر از 72 ساعت این امر ممکن می باشد)
انواع وام‌های دیگر در ایران
وام بدون ضامن
مناسب برای کارمندان با حقوق ثابت. معمولاً مبالغ پایین‌تری دارد.
وام با ضمانت یارانه یا حقوق
مبالغ متوسط، نیازمند کسر از حقوق یا یارانه ماهانه.
وام قرض‌الحسنه
بدون سود یا با سود کم، ولی سقف بسیار محدود و معمولاً نیازمند قرعه‌کشی.
وام خرید کالا و مصرفی
مبالغ متوسط، با هدف خرید لوازم خانگی یا خودرو.
وام بانکی با سپرده‌گذاری
نیازمند بلوکه کردن بخشی از سپرده برای دریافت وام.
مقایسه وام با سند ملکی با سایر وام‌ها
میزان اعتبار و سقف وام
وام با سند ملکی بیشترین سقف وام را دارد، در حالی که وام‌های بدون ضامن یا قرض‌الحسنه معمولاً محدود هستند.
نرخ سود و بازپرداخت
وام‌های قرض‌الحسنه کمترین سود را دارند، اما وام‌های سند ملکی بسته به بانک، سودی در حدود ۱۸ تا ۲۳ درصد دارند.
در وام ملکی 24 این درصد کمی بیشتر است اما زمان ورداخت آن فوری می باشد و نیاز به ضامن یا اعتبار سنجی بانکی ندارد.
سرعت و سهولت دریافت وام
وام‌های بدون ضامن یا یارانه‌ای سریع‌تر هستند، ولی وام سند ملکی زمان بیشتری نیاز دارد.
ریسک‌ها و تعهدات حقوقی
در وام با سند ملکی، اگر اقساط پرداخت نشود، خطر از دست دادن ملک وجود دارد.
جدول مقایسه وام‌ها بر اساس ویژگی‌ها
|
نوع وام |
سقف وام |
نرخ سود |
سرعت دریافت |
|---|---|---|---|
|
وام با سند ملکی |
بسیار بالا |
بالا |
سریع در شرکت های خصوصی (بانک ها حداقل یک ماه) |
|
وام بدون ضامن |
پایین تا متوسط |
بالا |
سریع |
|
وام قرض‌الحسنه |
پایین |
بسیار پایین |
متوسط |
|
وام خرید کالا |
متوسط |
متوسط |
سریع |
|
وام با سپرده |
متوسط |
پایین |
متوسط |
بهترین گزینه برای افراد مختلف
- کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکار: وام با سند ملکی
- خانواده‌ها و مصرف‌کنندگان: وام خرید کالا یا قرض‌الحسنه
- افراد با درآمد ثابت: وام بدون ضامن یا با ضمانت حقوق
مزایا و معایب وام با سند ملکی در مقابل دیگر وام‌ها
مزایا: سقف بالا، امکان سرمایه‌گذاری بزرگ
معایب: ریسک بالای از دست دادن ملک
نکات مهم قبل از انتخاب نوع وام
- بررسی دقیق توان بازپرداخت
- مقایسه نرخ سود بانک‌های مختلف و شرکت های سرمایه گذاری
- بررسی قوانین وثیقه‌گذاری
- مقایسه زمان پرداخت سرمایه(فوری بودن پرداخت)
پرسش‌های متداول
1. آیا می‌توان با سند ملکی چند وام گرفت؟
خیر، یک ملک فقط می‌تواند برای یک وام در رهن بانک یا شرکت سرمایه گذار باشد.
2. اگر اقساط وام با سند ملکی پرداخت نشود چه می‌شود؟
بانک می‌تواند ملک را مصادره و به مزایده بگذارد.
3. آیا وام با سند ملکی سریع‌تر از وام‌های دیگر پرداخت می‌شود؟
در بانک ها خیر، به دلیل مراحل کارشناسی زمان بیشتری می‌برد.اما در شرکت های سرمایه گذاری مانند وام ملکی 24 در عرض 72 ساعت امکان دریافت سرمایه وجود دارد.
4. بهترین بانک برای وام با سند ملکی کدام است؟
بانک‌های ملی، ملت و صادرات شرایط بهتری ارائه می‌دهند.
5. آیا وام با سند ملکی بهتر از وام بدون ضامن است؟
بستگی به نیاز مالی و توان بازپرداخت دارد. برای مبالغ بالا، سند ملکی بهتر است.
6. آیا می‌توان سند ملکی روستایی را برای وام گذاشت؟
در بانک بله، در صورتی که سند رسمی و شش‌دانگ باشد.اما در شرکت های سرمایه گذاری مثل وام ملکی 24 فقط سند تهران و کرج قابل قبول است.
نتیجه‌گیری و توصیه نهایی
وام با سند ملکی بهترین انتخاب برای افرادی است که به وام فوری با مبالغ بالا(وام میلیاردی) نیاز دارند، اما ریسک بالایی هم دارد. برای مبالغ کمتر یا نیازهای روزمره، وام طلا یا وام سیم کارت مناسب هستند.
