وام با سند ملکی یکی از رایج‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات بانکی در ایران است. بسیاری از افراد به دلیل نیاز به سرمایه برای خرید خانه، سرمایه‌گذاری یا رفع مشکلات مالی، به بانک‌ها مراجعه می‌کنند. در این شرایط، داشتن یک ملک سنددار می‌تواند راهگشا باشد، چرا که بانک‌ها سند ملکی را به‌عنوان وثیقه قبول می‌کنند و بر اساس ارزش ملک، وام پرداخت می‌نمایند.
این نوع تسهیلات هم برای اشخاص حقیقی و هم حقوقی قابل استفاده است و معمولاً نسبت به سایر وام‌ها مبالغ بالاتری را شامل می‌شود.
انواع روش دریافت وام با سند ملکی
- وام آزاد با سند ملکی از موسسات مالی مانند وام آزاد فوری
- وام با سند ملکی از بانک ها
اهمیت استفاده از سند ملکی به‌عنوان وثیقه
سند ملکی یکی از معتبرترین انواع وثایق نزد بانک‌ها محسوب می‌شود. به همین دلیل:
- امکان دریافت وام با مبالغ بالا وجود دارد.
- بازپرداخت وام می‌تواند در اقساط بلندمدت صورت گیرد.
- ریسک بانک در صورت نکول وام‌گیرنده کاهش می‌یابد.
شرایط عمومی دریافت وام با سند ملکی در بانک‌ها
حداقل و حداکثر مبلغ وام
میزان وام بر اساس ارزش ملک تعیین می‌شود. به‌طور معمول بین 40 تا 70 درصد ارزش کارشناسی ملک به‌عنوان وام پرداخت می‌گردد.
نرخ سود و کارمزد بانکی
نرخ سود تسهیلات وثیقه ملکی در بانک‌های مختلف متفاوت است، اما به‌طور میانگین بین 18 تا 23 درصد تعیین می‌شود.
مدت زمان بازپرداخت
بسته به نوع بانک و قرارداد، بازپرداخت می‌تواند از ۳ سال تا ۱۵ سال متغیر باشد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام با سند ملکی
- مدارک هویتی
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی
مدارک مربوط به سند ملک
- سند شش‌دانگ به نام متقاضی یا ضامن
- پایان‌کار و عدم خلافی از شهرداری
- استعلام ثبت اسناد
- سایر مدارک مالی و بانکی
- گردش حساب بانکی
- گواهی کسر از حقوق یا معرفی ضامن معتبر
بانک‌های ارائه‌دهنده وام با سند ملکی
- بانک ملی ایران
به‌عنوان بزرگ‌ترین بانک دولتی، وام‌های متنوعی با سند ملکی ارائه می‌دهد.
- بانک ملت
این بانک تسهیلات خرید، تعمیر و سرمایه‌گذاری با سند ملکی پرداخت می‌کند.
- بانک صادرات
وام‌های قابل توجهی در حوزه مسکن و سرمایه در گردش ارائه می‌دهد.
- بانک سپه و سایر بانک‌های دولتی
این بانک‌ها نیز وام وثیقه ملکی با شرایط مشابه پرداخت می‌کنند.
- بانک‌های خصوصی (پارسیان، پاسارگاد، اقتصاد نوین و…)
این بانک‌ها معمولاً روند سریع‌تری دارند، اما نرخ سود آن‌ها کمی بالاتر است.
تفاوت وام مسکن با وام وثیقه ملکی
وام مسکن معمولاً برای خرید یا ساخت خانه اختصاص دارد، اما وام وثیقه ملکی می‌تواند برای هر نوع نیاز مالی مورد استفاده قرار گیرد.
مراحل دریافت وام با وثیقه سند ملکی
- ثبت درخواست و تشکیل پرونده در شعبه بانک
- ارزیابی ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری
- تأیید بانک و عقد قرارداد تسهیلات
مزایا و معایب وام با سند ملکی
مزایا
- امکان دریافت مبالغ بالا
- اقساط بلندمدت
- اعتبار بالای سند ملکی نزد بانک‌ها
معایب
- نیاز به سند شش‌دانگ
- زمان‌بر بودن فرایند کارشناسی
- احتمال ضبط ملک در صورت عدم بازپرداخت
محاسبه تقریبی اقساط وام با سند ملکی در بانک
برای مثال، وام ۵۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود 24 درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله، ماهانه حدود 14 میلیون تومان قسط خواهد داشت بعلاوه کارمزد
نکات مهم برای افزایش شانس دریافت وام
- داشتن گردش حساب قوی
- ارائه ضامن معتبر
- اطمینان از نداشتن بدهی یا چک برگشتی
پرسش‌های متداول درباره وام با سند ملکی
۱. آیا سند قولنامه‌ای هم پذیرفته می‌شود؟
خیر، بانک‌ها فقط سند شش‌دانگ رسمی را قبول می‌کنند.
۲. آیا می‌توانم با سند اجاره‌ای وام بگیرم؟
خیر، تنها سند مالکیت معتبر است.
۳. آیا سند به نام یکی از اعضای خانواده می‌تواند وثیقه باشد؟
بله، در صورت رضایت مالک و امضای قرارداد.
۴. چقدر زمان می‌برد تا وام پرداخت شود؟
معمولاً بین ۳۰ تا ۶۰ روز کاری طول می‌کشد.
۵. آیا امکان انتقال وام وجود دارد؟
خیر، مگر با موافقت بانک.
۶. اگر قسط‌ها پرداخت نشود چه می‌شود؟
بانک حق فروش ملک را از طریق مزایده خواهد داشت.
نتیجه‌گیری و توصیه‌های پایانی
وام با سند ملکی یکی از بهترین روش‌ها برای دریافت تسهیلات در ایران است، اما نیازمند بررسی دقیق شرایط بانک‌ها و توانایی بازپرداخت اقساط است. توصیه می‌شود قبل از اقدام، چندین بانک را مقایسه کرده و شرایط خود را با دقت ارزیابی کنید.
همچنین شما می توانید برای دریافت سرمایه در کمتر از ۳ روز بدون ارائه گردش مالی و ضامن و مراحل پیچیده از وام فوری که به وام آزاد هم شناخته می شود استفاده کنید.
در نهایت در صورت نداشتن سند ملکی می توانید از وام سیم کارت و وام طلا نیز استفاده کنید .
